Jouw zekerheid voor later

Als zelfstandige of zaakvoerder bouw je via sociale bijdragen een wettelijk pensioen op. Maar de realiteit is: dat wettelijke pensioen volstaat vaak niet om je levensstandaard te behouden. Daarom is het slim om al vroeg te investeren in aanvullend pensioen.

---

Hoe werkt je wettelijke pensioen?

• Je pensioen wordt berekend op basis van je beroepsinkomen waarop je sociale bijdragen betaalde én het aantal jaren dat je actief was.
• Er geldt een minimumpensioen voor wie aan bepaalde voorwaarden voldoet (bv. een loopbaan van minstens 30 jaar).
• De wettelijke pensioenleeftijd is 66 jaar vanaf 2025, en zal in 2030 verhoogd worden naar 67 jaar.
• Sommige periodes waarin je niet actief was (bv. ziekte, legerdienst, studie) kunnen meegeteld worden als “gelijkgestelde periodes” — mits voorwaarden.

---

Waarom aanvullend pensioen opbouwen?

• Het gemiddelde pensioen voor zelfstandigen ligt vaak veel lager dan hun huidige inkomen.
• Door zelf bij te sparen, kun je de kloof dichten tussen je wettelijke pensioen en je gewenste levensstandaard.
• Aanvullende pensioenplannen bieden vaak fiscale voordelen: premies zijn in veel gevallen aftrekbaar.
• Je hebt keuzevrijheid: je kunt de hoogte, timing en vorm van het aanvullend pensioen zelf mee bepalen.

---

Mogelijke aanvullingen & opties

• VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen)
  Dé klassieke manier voor zelfstandigen om fiscaal voordelig extra pensioen op te bouwen.
• IPT (Individuele Pensioentoezegging)
  Voor bedrijfsleiders in een vennootschap: de vennootschap kan pensioen voor jou inbouwen als kost, binnen bepaalde regels.
• POZ (Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen)
  Voor zelfstandigen zonder vennootschap: een alternatief of aanvulling op VAPZ.
• Pensioensparen / langetermijnsparen
  Via pensioenspaarverzekeringen of fondsen kun je extra kapitaal opbouwen dat je later als aanvulling gebruikt.

---

Waarop letten bij je keuze?

• Kies de juiste combinatie (VAPZ, POZ, IPT) afhankelijk van je ondernemingsvorm, winst en fiscale situatie.
• Let op de “80 %-regel” — je aanvullend pensioen mag niet te ver boven je inkomen uitkomen, anders verlies je fiscale voordelen.
• Controleer de koststructuur, rendementen, flexibiliteit (bijv. stoppen of wijzigen).
• Start vroeg: hoe langer je opbouwt, hoe kleiner de maandelijkse inspanning nodig om een interessant kapitaal te vormen.

---

Hoe pak je het aan?

1. Laat ons samen je huidige situatie analyseren (inkomen, winst, belastingen).
2. We bekijken welk aanvullend pensioensysteem het best past (VAPZ, IPT, POZ, pensioensparen).
3. We simuleren wat de bijdrage moet zijn om je gewenste pensioen te bereiken.
4. Je opent het plan via de passende verzekerings- of pensioeninstelling.
5. We volgen periodiek op: je kan bijsturen bij gewijzigde situatie.