Met een tak 23-beleggingsverzekering combineer je beleggen met de structuur van een levensverzekering. Je premies worden geïnvesteerd in interne fondsen, en je rendement hangt af van hoe die fondsen het doen. Er is geen kapitaalsgarantie — het is beleggen met kansen én risico’s.

---

Hoe werkt tak 23?

• Je stort premies — éénmalig of periodiek — die na kosten geïnvesteerd worden in fondsen volgens een strategie die je kiest of vooraf wordt vastgesteld.
• De waarde van je contract evolueert mee met de prestaties van die onderliggende fondsen. Positieve rendementen verhogen je kapitaal, negatieve rendementen kunnen het verlagen.
• Je kunt vaak overschakelen tussen fondsen, afhankelijk van je risicovoorkeuren en marktomstandigheden.
• Omdat het een verzekering is, kun je ook een begunstigde aanduiden die bij overlijden het kapitaal ontvangt.

---

Waarom kiezen voor tak 23 via Eversure?

• Hoger rendementspotentieel
  In vergelijking met tak 21 biedt tak 23 meer kans op groei, net omdat je meedoet in de markt.
• Flexibiliteit & keuzevrijheid
  Je kunt je beleggingsprofiel aanpassen, switchen tussen fondsen en inspelen op marktomstandigheden.
• Geen roerende voorheffing op meerwaarden
  In de meeste gevallen is er bij tak 23 geen roerende voorheffing op de gerealiseerde meerwaarde.
• Diversificatie eenvoudig mogelijk
  Je kunt spreiden over meerdere fondsen met verschillende risicoprofielen binnen één contract.
• Structuur & bescherming via verzekering
  Doordat het in een verzekeringsstructuur zit, kun je voordelen benutten zoals begunstigdenregeling en – onder bepaalde voorwaarden – successieplanning.

---

Waar moet je op letten?

• Geen kapitaalswaarborg
  Je loopt marktrisico: het kan dat de waarde van je belegging daalt.
• Kosten & premietaks
  Er wordt vaak een premietaks van 2 % toegepast op je inleg. Daarnaast zijn er instapkosten, beheerskosten en andere vergoedingen.
• Uitschakelingen / wachttijden
  Bepaalde medische aandoeningen, begincontractvoorwaarden of schorsingen kunnen uitgesloten zijn of wachttijden kennen.
• Fiscale implicaties
  Je geniet vaak vrijstelling van roerende voorheffing op meerwaarden. Wel kan er belasting zijn op divers andere aspecten afhankelijk van contracttype.
• Faillissementsrisico verzekeraar
  In tegenstelling tot tak 21-producten is de dekking via het Garantiefonds vaak niet van toepassing op tak 23-contracten.

---

Voor wie is tak 23 geschikt?

• Voor wie een langere beleggingshorizon heeft (bijv. 8 jaar of meer)
• Voor wie bereid is marktschommelingen te dragen in ruil voor meer groeipotentieel
• Voor wie diversificatie wil combineren met een verzekeringsstructuur